[똑똑한 연금전략] 퇴직 후 재취업 시, 국민연금은 어떻게 달라질까?

퇴직 후 재취업과 국민연금 – 줄어들까, 늘어날까?

 

 

“퇴직하고 다시 일을 시작하면, 국민연금이 줄어든다던데 사실인가요?”
“재취업을 하면 이미 받던 연금이 깎이는 건지, 아니면 더 늘어나는 건지 궁금합니다.”

 

50+세대에게 재취업은 선택이 아니라 현실입니다.
생활비와 건강을 위해 일을 이어가는 분들이 많지만, 국민연금이 어떤 영향을 받는지 잘 모르는 경우가 많습니다.

 

 

재취업 시 국민연금에 생기는 변화

상황	국민연금 변화	특징
연금 수령 전 재취업	가입 기간이 늘어나 수령액 증가	추가 납입한 기간만큼 연금액 반영
연금 수령 중 재취업	조기수령자는 감액 가능성 있음	소득이 일정 기준(월 298만 원, 2025년 기준)을 넘으면 최대 50% 감액
연금 연기 후 재취업	추가 납입 + 연기 인상 효과	5년 연기 시 최대 36% 인상

 

👉 핵심은 연금 수령 전인지, 수령 중인지, 연기를 선택했는지에 따라 결과가 달라진다는 점입니다.

 

 

현실 시나리오 ① – 연금 수령 전 재취업

김 씨(60세)는 퇴직 후 바로 국민연금을 받지 않고, 2년간 계약직으로 일하게 되었습니다.
이 경우 국민연금 가입 기간이 2년 더 늘어나면서, 연금 수령액이 증가합니다.
예상 월 90만 원이던 연금이 추가 납입으로 월 95만 원 수준으로 올라갈 수 있습니다.

👉 수령을 늦추더라도, “추가 납입으로 늘어나는 효과”가 있기 때문에 장기적으로 유리합니다.

 

현실 시나리오 ② – 연금 수령 중 재취업

박 씨(63세)는 조기 수령(62세)으로 연금을 받고 있었는데, 월 320만 원의 소득이 있는 재취업을 하게 되었습니다.
이 경우 소득이 월 298만 원 기준을 초과했으므로, 국민연금 일부가 감액됩니다.
최대 50%까지 줄어들 수 있고, 초과 소득이 줄어들면 감액이 해제됩니다.

👉 조기 수령 중 재취업은 불리할 수 있으므로, 수령을 연기하는 전략이 더 나을 수 있습니다.

 

현실 시나리오 ③ – 연금 연기 후 재취업

이 씨(61세)는 재취업 소득이 안정적이라 연금을 받지 않고 5년 연기를 선택했습니다.
그 결과, 66세부터 수령할 때 월 120만 원이던 연금이 **월 163만 원(36% 증가)**으로 늘어납니다.
재취업 기간 동안 국민연금 추가 납입도 가능해, 최종 수령액은 더 커집니다.

👉 건강과 소득이 유지된다면, 연기 수령 + 추가 납입 전략이 가장 유리합니다.

 

 

재취업 시 국민연금 루틴

• Step 1. 내 상태 확인
  현재 연금을 받고 있는지, 아직 수령 전인지 확인합니다.
• Step 2. 소득 기준 체크
  월 298만 원 초과 소득이 있으면 감액 여부를 확인해야 합니다.
• Step 3. 연금 연기 검토
  재취업 소득이 충분하다면, 연기 수령으로 연금을 불리는 전략을 세워보세요.
• Step 4. 추가 납입 활용
  수령 전 재취업자는 국민연금 가입 기간을 늘려 연금액을 키울 수 있습니다.
• Step 5. 정기 점검
  1~2년 단위로 국민연금 예상액을 조회하고, 상황에 맞게 조정합니다.

 

라이프가이드의 조언

재취업은 단순히 소득을 늘리는 것에서 끝나지 않고, 국민연금 전략에도 큰 변화를 만듭니다.
조기 수령자는 감액 위험을, 수령 전이라면 추가 납입 기회를, 연기를 선택한다면 인상 효과를 확인해야 합니다.

“국민연금은 내 삶의 상황에 맞게 조율하는 제도입니다.
재취업이 부담이 아니라 기회가 되도록, 지금 내 조건에 맞는 선택을 하세요.”

 

👉 지금 꼭 확인해보세요:
🔲 나는 연금 수령 전인가, 수령 중인가?
🔲 내 재취업 소득이 감액 기준(월 298만 원)을 초과하는가?
🔲 연금 연기를 통해 더 큰 수령액을 받을 수 있는 상황인가?

국민연금은 미리 알고 선택하는 순간, 재취업이 노후의 든든한 발판이 됩니다.